Forderungs- und finanzierungsmanagement

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Kredit.Versicherung

Warenkreditversicherung - Forderungsausfallversicherung

Unter einer KreditVersicherung wird die Versicherung des Lieferantenkredites verstanden.

Sie umfasst jedoch nicht Kredite wie Immobilienkredite oder Bankdarlehen. Diese werden gemeinhin als Restschuldversicherung oder Kreditausfallversicherung bezeichnet.

Eine KreditVersicherung schützt Ihr Unternehmen vor wirtschaftlichen und politischen Risiken, die jenseits Ihrer Kontrolle liegen.

Die KreditVersicherung sichert das Unternehmensergebnis, weil keine Forderungen ausgebucht werden müssen. Dadurch verbessert sich das Unternehmensergebnis und das Unternehmen kann profitabel und kalkulierbar wachsen. Unkalkulierbare Risiken gehören somit der Vergangenheit an.

Eine Kreditversicherung gibt Ihnen das Vertrauen, neuen Kunden Kredit zu gewähren, und verbessert Ihre Finanzierungsmöglichkeiten, häufig zu attraktiveren Konditionen.

Die KreditVersicherung wird von den Kreditversicherern in allen Unternehmensgrößen, in fast allen Branchen mit den unterschiedlichsten Deckungskonzepten für weltweite Lösungen angeboten. 

HRP als Fachmakler kennt die Möglichkeiten des Marktes und sucht für das interessierte Unternehmen die Variante aus, die am besten geeignet ist. 

Eine Kreditversicherung ist für Absicherung kurzfristige Forderungen, d.h. mit Laufzeiten bis max. 180 Tagen gedacht. Bei längeren Forderungslaufzeiten greift die sog. Investitionsgüterkreditversicherung

Ausführliche Informationen zum Thema Kreditversicherung finden Sie unter:

Als Fach- und Spezialmakler haben wir ständigen und engen Kontakt zu allen Anbietern einer Kreditversicherung und können dadurch für unsere Kunden das bestmögliche an Konditionen und Bedingungen erreichen. 

Sie wollen ein Angebot oder Ihren bestehenden Kreditversicherungsvertrag überprüft haben?

Sprechen Sie uns an!

Weitere interessante Themen zum "Forderungs- & Finanzierungsmanagement" finden Sie auf unserer HRP-Webseite oder auf unserer Webseite 

 Markt- und Produktinformationen

Für ein Kreditversicherungsangebot brauchen wir zwei Dinge. Den Analysebogen und das Maklermandat, dass wir Ihre Unterlagen an einen Kreditversicherer weiterleiten dürfen.

Hier finden Sie die entsprechenden Unterlagen als pdf zum download:

bringt A und B zusammen. Wir kennen den Markt!

 

. . . wir sichern Sie ab!

Kreditversicherung für alle Unternehmensgrößen | weltweite Lösungen

Die Kosten für eine Kreditversicherung ermitteln wir für Ihr Unternehmen im Vorfeld!
Wir kennen die Anbieter und stimmen mit Ihnen ab, welche Lösung Ihr Unternehmen braucht. 


Der Oberbegriff der Versicherungsunternehmen im EU-Raum ist Versicherungsvertreiber. Ein Begriff der durch die EU erst in jüngster Vergangenheit geprägt wurde. 

Anbieter im Bereich der Kreditversicherung sind sog. Kreditversicherer, die sich auf folgende Dienstleistungen für Unternehmen spezialisiert haben: 


Kreditversicherer, die in Deutschland ihre Dienstleistungen anbieten:

  • Euler Hermes Deutschland
  • Coface Deutschland
  • Atradius Kreditversicherung
  • R+V Versicherung
  • Zurich
  • AIG
  • ACE Group
  • Markel International
  • Equinox
  • QBE Insurance Group
  • Credimundi
  • TCRe
    VHV 
  • Swiss Re International SE

Kreditversicherer die in Österreich ihre Policen anbietem:

  • Acredia Versicherung AG
    hierunter fallen: Prisma_Kreditversicherungs-AG und die OeKB Versicherung AG (Österreich) mit einem Marktanteil von c. 50-55%.
  • Atradius Austria
  • Coface Austria
  • Garant Kreditversicherungs-Aktiengesellschaft
  • R+V Versicherung

Ausführliche Informationen zu Kreditversicherer finden Sie auf unserer HRP-Weibseite

Policenformen Kreditversicherung | Lloydes 

Als Fachmakler oder Spezialmakler hat HRP Zugang zu den aufgelisteten Kreditversicherer und kann somit für seine Kunden bestmögliche Konditionen sowohl im Preis als auch in der Vertragsgestaltung darstellen.

Bei der Kreditlebensversicherung geht es nicht um die Absicherung von Forderungen sondern um die Rückzahlung von Krediten!

Alternativer Begriff sind:

  • Restschuldversicherung | oftmals auch nur Kreditversicherung genannt

Diese Kreditversicherung springt ein, wenn ein Kreditnehmer unverschuldet
zahlungsunfähig ist und fällige Kreditraten nicht mehr bedienen kann.

Mit dieser Kreditversicherung können abgesichert werden:

  • Todesfallschutz
  • Arbeitsunfähigkeit
  • Arbeitslosigkeit 

Je mehr Risiken durch die Kreditversicherung abgesichert werden, desto teurer wird natürlich die Kreditversicherung. Bei der Kreditversicherung ist der Kreditgeber abgesichert!

Welche Vorteile entstehen dem Kreditnehmer?

Wenn man unverschuldet in die Situation kommt, die fälligen Kreditraten nicht mehr bezahlen zu können. Dies kann durch Arbeitslosigkeit oder Todesfall hervorgerufen werden.

Wenn dann ein solcher Versicherungsfall vorliegt, übernimmt eine abgeschlossene Kreditversicherung die Rückzahlung der fälligen Kreditraten, entweder vorübergehend oder bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens.

Folgende Varianten der Kreditversicherung stehen einem als Verbraucher zur Auswahl:

  • nur Todesfallabsicherung
  • die Absicherung von Arbeitsunfähigkeit und Todesfall

Die Kreditversicherung mit den Versicherungsfällen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfallhat ihren Preis.

Wer bereits eine Risikolebensversicherung hat, braucht in bestimmten Varianten keine Kreditversicherung mehr.

Im Vergleich zur Kreditversicherung mit Todesfallschutz, die nur das Todesfallrisiko bei einem laufenden Kredit absichert, ist eine Risikolebensversicherung die umfassendere Lösung – und meist auch die wesentlich rentablere Alternative. 

Falls man selbst als einziger Erwerbstätiger für die Ernährung einer Familie verantwortlich ist, gehört die Risikolebensversicherung Pflichtprogramm, um die Familie für den schlimmsten Fall geschützt zu haben.

Ist eine Kreditlebensversicherung sinnvoll?

Je nach Bonität des Kreditnehmers wird ist die Kreditversicherung für die Kreditgeber oft als Voraussetzung gemacht, damit der Kredit überhaupt dargestellt werden kann. Wer diesen „Druck“ bei seinem Kreditgeber nicht möchte, muss sich nach alternativen Kreditgebern umsehen.

Kreditlebensversicherung: Vorteile - Nachteile

Der große Vorteil ist, dass in Krisensituationen, die oft das Lebensschicksal herbeiführt, der Kreditnehmer die größten finanziellen Sorgen hinsichtlich der Rückzahlung des Kredites geschultert bekommt.

Der Nachteil ist, dass eine Kreditversicherung Geld kostet, das man diese in seinem Haushaltsplan mit einplanen muss. Die von den Banken angebotenen Kreditversicherungen sind i.d. Regel teurer als die Angebote auf dem freien Markt. 


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